Az Excel táblázatkezelő költségvetésében az egyenletekkel szembeni szenvedés napjai vége. 2019-es év, és itt az ideje, hogy pénzeit odaadja az alkalmazásának. Itt megismerheti három pénzügyi alkalmazást, amelyeket felhasználhat arra, hogy ellenőrzése alatt tartsa a költségkövetést, a költségvetést vagy mindkettőt:

  • ClarityEveryDollarMint

De először, talán azon gondolkozik, miért hasznosak ezek az alkalmazások, és mi teszi őket alkalmazhatóbbá manapság, mint a hagyományos módszereknél.

Miért megy digitális?

Az ABA Banking Journal szerint az amerikaiak kétharmada a digitális bankcsatornákat részesíti előnyben a hagyományos csatornákon (pl. Bankfiókok, ATM-ek). Digitális korunkban a készpénz- és papírnyilvántartások, például a számlák és a bevételek nyomon követése valószínűleg kevésbé természetes és sokkal terhesebb a modern fogyasztók számára.

Ha hitelkártyáját vásárol árukhoz az Amazonon, vagy akár az utcai tégla- és habarcs szomszédsági áruházból; ha automatikus számlafizetést állít be a banki szolgáltató internetes vagy mobilalkalmazásán keresztül - nincs értelme a költségvetést és a költségeket digitális eszközzel követni?

Igen! Számos ingyenes és előfizetésen alapuló alkalmazás áll rendelkezésre, amelyek kodifikálják a költségvetés-tervezési és költségkövetési feladatok ismereteit és kézi munkáját, így könnyedén elvégezhetik azokat - ideértve a Clarity, az EveryDollar és a Mint szolgáltatást is.

Ugyanúgy, mint a mai digitalizált szolgáltatáskínálatnál, néhány szempontot figyelembe kell venni, amikor kiválasztja a pénzügyek kezelésére használt technológiát, mert minden alkalmazásnak megvannak az erősségei és gyengeségei. Nézzük meg, hogy az egyes megvitatott alkalmazások mit hoznak az asztalra.

Világosság - webes és mobil eszközökhöz

Szolgáltató: Goldman SachsCost: Ingyenes

Talán már jól megérti, mi a rendszeres költségei; havonta szokásos összeget vállal megtakarításra; tudod, hogy a következő fizetés előtt nem költesz be bevétel egy bizonyos összegét, biztosítva ezzel, hogy felkészült a váratlan helyzetre.

Általában véve nincs szükség költségvetésre. Amire szüksége van, a költségek nyomon követésének módja. Itt érkezik egy olyan alkalmazás, mint a Clarity.

A Goldman Sachs által 2018-ban megszerzett Clarity fejlett módszert kínál több bankszámla, számla és egyéb tranzakció kezelésére egy helyen, egyetlen üvegtáblát biztosítva, amelyen keresztül megtekintheti pénzügyi előzményeit, valamint láthatja, hol és hogyan pénzed mozog, amikor belép és elhagyja számláit. A következő egyértelműséget nyújt:

  • Áttekintés a pénzügyi helyzetéről, ideértve a készpénzt, a hiteltartozást és a befektetéseket. Mennyit költött az elmúlt napokbanA legutóbbi jövedelemáramlásMilyen összeget takarított meg a Marcus-számláján a Goldman Sachs-tólHány nap telt el, ha kifizetést kap havi költségvetés (nem állítható be; több áttekintés, amely segít előre tervezni) Interaktív szolgáltatás annak felfedezéséhez, hogy pénzt költenek hol és hogyan. Grafikonok és grafikonok a pénzügyi adatok megjelenítéséhezA folyó kiadások megértése, hogy megértsék, hová kerül a pénz. Lehetőség van előfizetések vagy szolgáltatások ingyenes fizetésének megszakítására. hitel pontszám! (Mindig jó extra) Az összes kapcsolódó hitelkártya áttekintése

Mélyebben belemerülhet a legtöbb, ha nem mindegyik szolgáltatásba, hogy részletesebb képet kapjon pénzügyeiről, és néhány komoly költségkövetést végezzen.

Olyan sok szolgáltatás és funkció révén a világosság sok időt és erőfeszítést igényel az alkalmazás által nyújtott információk megértésében. Ha összehasonlítjuk az összes információ manuális, több forrásból történő összegyűjtésével, ez jelentősen csökkenti a szükséges időt.

Nagyszerű. Szóval mi a hátránya?

Szinte olyan, mintha a Clarity erőssége gyengesége lenne: az információk túlterheltek. Míg a Clarity műszerfal alapos, sok lehet bevinni, amihez hozzá kell szokni.

A több grafikonon és grafikonon megjelenített vagy több widgenben lévő információ mennyiségének köszönhetően - mindegyik egy helyen - elkerülhetetlen, hogy a műszerfal három vagy négy meghatározott részébe fogsz lakni, és a többi elemet elhanyagolod.

Egy másik szerencsétlen probléma, amely úgy tűnik, hogy a Clarity esetében felmerül, a késedelem az információáramlásban a bankszámlái és az alkalmazás között. Összességében tisztességes munkát végez a pénzügyek nyomon követésével és a helyes cash flow-k megjelenítésével, de voltak olyan esetek, amikor néhány napba telik, hogy a Clarity szinkronban legyen a bankszámlájával.

Ha nem közvetlenül követi nyomon a bankszámláit, ez azt eredményezheti, hogy azt hitte, hogy több vagy kevesebb pénzed van, mint valójában.

E kicsi figyelmeztetések ellenére a Clarity rengeteg lehetőséget kínál arra, hogy oda összpontosítsa figyelmét a költségkövetés során. Ha úgy kezeli az alkalmazást, mint egy költségkövetési eszközt, amely a pénzügyi gazdálkodás fejlesztése helyett inkább a pénzügyi gazdálkodást koordinálja, akkor az előnyök nagyszerűek annak az átlagos embernek, akinek nincs ideje vagy gondja, hogy bekerüljön a gyomra, vagy túl aprólékos legyen a költségvetés megtervezésével.

EveryDollar - Webhez és mobilhoz

Szolgáltató: Ramsey SolutionsCost: Basic - Ingyenes; Plusz - 10,75 USD / hónap / 129 USD / év

Shopaholikus vagy? Szoktál küzdeni abban, hogy szervezett maradj? Lehet, hogy e tulajdonságok közül egyik vagy mindkettő megnehezíti a számlák fizetését és a vásárlási szükségletek havonta történő elvégzését. Csak a költségek nyomon követése nem fog sorban tartani. Szüksége van valamire a tevékenységeinek irányításához: a költségvetés.

És ismét, talán már megpróbálta ezt. - Nem működik. Nem tudok ragaszkodni hozzá - mondod. Nem vagy egyedül. Egy Gallup-közvélemény-kutatásban, amely csak háromharmadik amerikai részéről fedezte fel a hosszú távú költségvetést.

De olyan alkalmazásokkal, mint például az EveryDollar, a költségvetés egyszerűsíthető, akár élvezetessé teheti azt, akár hiszed, akár nem, ami az amerikaiak azon körülbelül 33% -át teszi lehetővé, akik szorgalmasan tervezik pénzügyeiket. Hamarosan elkezdi a túllépés rossz szokásait, és figyeli a megtakarításokat.

Az EveryDollar tökéletes mindenki számára, aki még nem ismeri a költségvetést, de nagyszerű eszköz az Excel profik számára is, akik részleteket szeretnének. Biztosít egy olyan sablon költségvetést, amely elég okos ahhoz, hogy megjegyezze az ismétlődő költségeket, és minden hónapban megadja azokat az Ön számára, plusz kiszámítsa a megtakarítások, a beruházások és az adósság növekedését vagy csökkenését az input értékek alapján. Ezenkívül módosíthatja a sablont, hogy olyan egyedi költségvetési tételeket tartalmazzon, amelyek még nem alapértelmezettek.

Alapvetően az EveryDollar átveszi az Excel egyenleteit és celláit, és egy modern felület mögé helyezi őket, amelyet bárkinek könnyen meg lehet érteni. Az alkalmazás szépsége mindössze annyit kell, hogy mutasson, kattintson, majd írja be az adatbevitelt.

Ha továbblépünk a költségvetés-készítés funkcióba, az EveryDollar szempontjából mi a jó: több, mint eszköz - ez egy tudásbázis. Dave Ramsey pénzügyi guru, a Ramsey Solutions társaság nevében fejlesztett EveryDollar a Ramsey pénzügyi tervezésével és költségvetés-tervezésével kapcsolatos éves tapasztalatának legjobb gyakorlatait testesíti meg.

Az alkalmazás Baba lépései szakaszában az EveryDollar vizuális, szakaszos célokat biztosít, amelyek követhetők, kezdve az 1. baba lépéssel, a Sürgősségi Alapmal, és a baba 7. lépéssel, a Gazdagság felépítésével és az adással.

Az alkalmazás ismét elég okos ahhoz, hogy nyomon tudja követni, hol tartózkodik ezen az úton, annak alapján, hogy mit dolgoz fel a költségvetéséből.

Vagyis miután elérte a sürgősségi alap megtakarítási célját az 1. lépés során, az EveryDollar automatikusan továbblép a 2. lépéshez, az összes adósság teljesítéséhez az adósság hógömb segítségével. Ezenkívül minden lépéshez mellékeltek tippeket, hogy egy kicsit megkönnyítsék a pénzügyi jólét felé vezető utat.

Ha elmélyülünk az ötletben, hogy az EveryDollar nem csupán költségvetés, hanem tudásbázis is, egy harmadik szolgáltatás eszközöket kínál a biztosítási, adószolgáltatási, nyugdíjba vonulási és befektetési szolgáltatók megtalálásához, valamint egy ház vásárlásához és eladásához.

Ami nagyszerű az EveryDollar esetében, a fejlett, de intuitív költségvetési funkció, azzal a hatalmas plusztel, hogy egy tudásbázis, amely a pénzügyi biztonság felé irányítja, nem pedig csak azt, hogy önmaga kitalálja a dolgokat. Szóval mi a hátránya?

Valami olyan egyszerű, mint a költségkövetés, ha azt akarja, többletköltségekbe kerül. A bankszámlák és hitelkártyák összekapcsolása, valamint a támogatás megszerzése havi 10,75 dollárba, vagyis évente 129 dollárba kerül, és nem a költségek nyomon követésének mélységéért és szélességéért, amit ingyenesen kap a Clarity.

Akkor is érdemes megnövelni a Plusz tagságát az EveryDollar segítségével, ha inkább nem tart két alkalmazást - egyet a költségkövetéshez, egyet a költségvetéshez, és inkább azt szeretné, ha mindent központilag egy nagyon intelligens és könnyen kezelhető helyen tartana. megérteni app.

Mint - Internetes és mobiltelefonhoz

Szolgáltató: IntuitCost: Ingyenes

Amint elmélkedik a pénzügyek digitális kezelésének gyakorlatában, gyorsan megérti, hogy a folyamat nagy része preferencia kérdése, amikor azt látja, hogy mennyire kényelmes a robusztusság, vagy annak hiánya, amit egy eszköz kínál.

De ha a költségvetés és a költségek követésének kezelésére szolgáló végső "mindent az egyben" alkalmazást keres, nehéz lehet, hogy valami versenyképes megtalálható legyen a pénzverde számára.

A pénzverde mindent megtesz a Clarity és az EveryDollar számára, ízlés szerint, a költségkövetéstől a költségvetésig és a hitelkontrollig. Az áttekintő irányítópulton szép megjelenítést kap:

  • SzámlákSzámlaszámlákHitelpontKöltségvetés létrehozásaGainokPénzügyi trendekBefektetésekMentési lehetőségek

De a Clarity-hoz hasonlóan itt is sokat kell mélyíteni. Mi a különbség, hogy a pénzverde az ásás megkezdésekor robusztusabb. Általában véve, a Mint őrülten részletesebb, mint a másik két alkalmazás, amelyet itt tárgyaltunk, de az Intuit készítői tudatában vannak azoknak az embereknek is, akiknek nincs idejük belemerülni és megérteni ezt a részletességi szintet, és magasabb szintet részesítenek előnyben. nézet valamilyen irányba.

Néhány példa a pénzverde által kínált szolgáltatásokra:

tranzakciók

A tranzakciós eszköz fantasztikus, mivel utánozza azt, amit látna egy banki alkalmazásban, ami azt jelenti, hogy nem kell aggódnia, hogy megszokja a költségek eltérő elrendezését vagy görgetési folyamatát. Egyedülálló tulajdonság itt az a lehetőség, hogy a tranzakciókat megcímkézzük (azaz címkézzük) kategóriákba csoportosítva, megkönnyítve őket a magasabb szintű keresés és elemzés.

Bills

A pénzverde egyszerű áttekintést nyújt a havonta esedékes számlákról, valamint a rendelkezésre álló készpénzről, a rendelkezésre álló hitelképességről és a befizetett összegekről. Egyedülálló szolgáltatás a számlázási ciklus naptára, amely lehetővé teszi a dátumokra kattintást, hogy megtudja, mikor esedékesek-e a számlák, valamint hogy hozzáadja azokat a számlákat, amelyeket értesíteni szeretne bizonyos dátumokon történő fizetésről.

Költségvetési

Miközben a Mint költségvetési eszköze fejlett, úgy tűnik, hogy az EveryDollar könnyebben mozgatható át és kezelhető. Ez egy olyan terület, amelyet Mint javíthat. A szolgáltatásban nincs semmi túl bonyolult, de az elrendezés és a dolgok kezelésének folyamata nem olyan intuitív, mint amilyen lehet.

célok

Ez egy szórakoztató eszköz, amely összehasonlítható az EveryDollar Baby Steps játékával, de talán még robusztusabb is. A különbség a tartalomban van. Az EveryDollar-lal ellentétben a Mint funkció számos számológépet kínál, amelyek segítségével meghatározhatja, hogyan teljesítheti hitelkártya-tartozását, megmentheti vészhelyzet esetén, vásárolhat új autót és még sok minden mást.

Tekintse meg pénzügyi trendjeit

Itt állíthat be grafikonokat a pénzügyek megjelenítéséhez. A Clarity-tól eltérően több lehetősége van testreszabásra a kiadások, jövedelem, nettó jövedelem, eszközök, tartozások és nettó vagyon között, ami segít mindent megérteni. Ha soknak hangzik, ne aggódjon, a Mint javaslatokat tesz a grafikonok kipróbálására, tudva, hogy nem mindenkinek lesz ideje 50 különféle látvány elemzésére.

Mentési módok

Itt van egy másik szórakoztató eszköz, amelyet a pénzverde kínál, és így lehetősége van böngészni más pénzügyi termékeket - hitelkártyákat, számlák ellenőrzését és mentését, 401 ezer forintot, IRA-t és még sok más - hogy megnézhesse, hol érheti el a legjobb árfolyamot. Ez csak egy újabb módszer, amellyel a pénzverde megpróbál segíteni abban, hogy okosabb legyen a pénzügyeidet illetően.

De ne feledje, hogy olyan okos legyél, amire a pénzverde megengedi, hogy pénzügyeivel járjon, hajlandó megkímélni az időt és az erőfeszítést.

Következtetés

A tisztaság ingyenes, és megadja azokat az információkat, amelyeket az átlagos embernek megkönnyítenie kell a költségkövetés folyamatának megkönnyítése érdekében. Beletelik némi megszokást és figyelmet, de javíthatja pénzügyi gazdálkodását azáltal, hogy központilag elhelyezi az összes pénzáramot.

Az EveryDollar felhasználja az Excel költségvetés képességeit, és azokat egy intuitív és intelligens felületbe csomagolja, amely elrejti a költségvetés összehangolásához szükséges aprólékos munka nagy részét. De ha költségkövetést szeretne, akkor fizetnie kell érte.

A pénzverde a költségvetés és a költségkövetés legjobb elemeit köti össze, hogy szélesebb és mélyebb betekintést nyújtson az emberek pénzügyi helyzetének megértésének minden szakaszában. Ha igazán szeretné a teljes csomagot, és nem akarja fizetni egy fillért, akkor a pénzverde valóra vált álom. De nem számíthat arra, hogy sok hasznot szerezzen belőle, ha nem heti néhány napot tölt azzal, hogy mindent belemerül az általa kínált lehetőségekbe.

Annak eldöntése, hogy melyik alkalmazás az Ön számára megfelelő, a preferencia és a megértés milyen szintű útmutatást igényel a pályán maradáshoz.

Az olyan magas szintű alkalmazás, mint a Clarity, elmondhatja, amit már tud, vagy egy olyan alkalmazás, mint a Mint, elboríthat téged. Javaslatunk az, hogy tekerje fel az ujját, és próbálja ki minden alkalmazást magadnak. Ha megtalálta a megfelelőt, készen áll arra, hogy a digitális korban okosabban kezeli a pénzt.